Aquí tiene información, herramientas y recursos para ayudarle a llegar a fin de mes cuando sus ingresos se reducen. Incluye consejos sobre cómo hacer un plan de gastos y administrar ingresos estacionales o irregulares
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Al hacer frente a un ingreso inferior o a un aumento en los gastos, usted necesitará crear un plan de gastos que le ayude a pagar sus cuentas. ¿Qué pasaría si sus ingresos se ven afectados por más de un mes? Tendrá que modificar los hábitos de gastos para mantener el control de las finanzas de la familia por un periodo prolongado.
Muchas personas se engañan a sí mismas en cuanto a los problemas financieros o tratan de esconderlos de los miembros de familia. El no enfrentar sus problemas puede ser perjudicial. La preocupación y el estrés ocasionado por la inseguridad económica y la falta de efectivo pueden llegar a ser peor que el problema financiero mismo. Es importante ver su situación de una manera realista. Debe buscar activamente soluciones a sus problemas de manera activa a pesar del desasosiego.
Las decisiones sobre los gastos afectan a toda la familia. Entonces debe hablar con todos los miembros de su familia sobre la situación. Hágales saber que la familia necesita cambiar su hábito de gastos. Incluya a todos en la toma de decisión sobre las prioridades de gasto. Es mejor si los miembros de la familia comprenden que deben tomar decisiones difíciles y tienen voz en la toma de decisiones. Así ellos y ellas estarán más dispuestos a aceptar las decisiones.
A medida que los miembros de su familia hablan sobre qué es más importante asegúrese de prestar atención a lo que tengan que decir. El apoyo entre sí puede ayudar a aunar su esfuerzo como familia y a salir adelante de estos momentos difíciles.
Los estudios demuestran que las familias responden a una reducción en sus ingresos por medio de recortar los gastos. Reducen los gastos en artículos innecesarios o cosas que se pueden postergar, incluyendo vacaciones, salidas a comer afuera y muebles del hogar. A medida que la reducción de ingresos continúa, muchas familias también reportan que reducen los gastos en artículos básicos. Estos incluyen alimentos, albergue, transporte y cuidado médico.
Las familias también dicen que actualizan sus presupuestos. La mayoría preparan un nuevo plan de gastos que identifica maneras de poder pagar las cuentas.
Pocas familias logran aumentar sus ingresos o usar más crédito para manejar sus finanzas. El uso de préstamos o créditos para pagar las cuentas a menudo trae un alivio temporal. Las familias que sí aumentaron su uso de créditos dijeron que estaban más infelices con su situación financiera.
Las familias que rápidamente cambiaron sus hábitos de gastos fueron las más satisfechas en cuanto a la manera de manejar las cosas. Las familias que no hicieron cambios se sintieron más fuera de control y más descontentas.
Un plan de gastos es la herramienta más efectiva de lograr un control sobre sus finanzas. Es más importante aún cuando sus ingresos bajan. Un plan de gastos le ayuda a:
- Tomar mejores decisiones sobre cómo gastar su dinero.
- Proveer de lo que necesita antes que los gustos.
- Emparejar sus gastos con su ingreso actual.
- Evitar las discusiones sobre dinero con la familia.
Este Plan de gastos – formulario corto (PDF) de Dollar Works 2 un curriculum de educación financiera de Extensión, puede ayudarle a crear un plan de gastos para sus ingresos actuales. Este formulario está disponible en inglés también: Spending plan – short form (PDF).
También debería comparar sus gastos tanto antes como después de que se redujeron sus ingresos. Así puede ver cuáles son los cambios que debe hacer.
Aquí tiene los paso para escribir un plan de gastos utilizando los recursos de Extensión.
Paso 1: Complete el Plan de gastos – formulario corto
Use el Plan de gastos – formulario corto (PDF) de Dollar Works 2 para:
- Volver atrás para ver adónde fue su dinero bajo sus ingresos anteriores.
- Arme un plan de gastos para sus ingresos actuales.
Este formulario está disponible en inglés también: Spending plan – short form (PDF).
En el formulario registre el total de ingresos mensuales de la casa provenientes de todas las fuentes. Incluya los ingresos de todos los miembros de la familia que se utilizan para los gastos de la familia. Use la cantidad que lleva a casa o sea el ingreso neto, o de lo que usted realmente dispone después de hacer las deducciones para impuestos. Haga esto dos veces – una vez para sus ingresos anteriores y una vez para sus ingresos actuales. Considere las siguientes fuentes de ingresos:
- Sueldos de los miembros de familia que están empleados.
- Beneficios por desempleo.
- Retiros de ahorros.
- Propinas o comisiones.
- Pagos por intereses o dividendos.
- Pagos de la seguridad social.
- Manutención al menor o cuota alimentaria.
- Asistencia pública.
- Beneficios para veteranos.
Registre también todos los gastos familiares. Vea el siguiente paso para rastrear los gastos.
Paso 2: Complete el formulario del seguimiento diario de cómo gasta su dinero
Utilice el formulario para el Seguimiento diario de cómo gasta su dinero (PDF) de Dollar Works 2 para registrar sus gastos mensuales tanto antes como después de que cambiaron sus ingresos. Luego puede completar esta información en las secciones sobre gastos del Plan de gastos – formulario corto. Aquí hay algunos ejemplos de qué gastos debe considerar.
- Vivienda: pagos de hipoteca o alquiler, impuestos a la propiedad, seguro
- Servicios públicos: electricidad, gas, combustible, teléfono fijo y/o celular, agua, recolección de basura, cable e internet
- Alimentos: comestibles, almuerzos escolares
- Transporte: gasolina, reparación y mantenimiento del vehículo, aparcamiento, autobús, tarifas de taxi o servicios de automóviles
- Salud: doctor, dentista, clínica, hospital, medicamentos, anteojos
- Pagos a acreedores: préstamos para vehículos y otras cosas, pagos de tarjetas de crédito
- Primas de Seguros: de salud, de vida, de propiedad, de vehículo, por discapacidad
- Funcionamiento y mantenimiento del hogar: reparaciones, artículos de limpieza y lavado de ropa, artículos de papel, ropa blanca
- Guardería infantil y pagos afines: Guardería infantil y manutención del menor
- Prendas de vestir y cuidado personal: prendas de vestir nuevas, tintorería, cuidado del cabello, cosméticos, artículos de aseo personal, pañales
- Educación: cuotas escolares, provisiones escolares, clases de música, cuotas para deportes
- Entretenimiento: vacaciones, saliendo a comer, pasatiempos, salidas al cine, conciertos, alquiler de juegos, periódicos, cuotas de clubes
- Misceláneos: gastos para mascotas, regalos, contribuciones caritativas, alcohol, tabaco, juegos de azar, asignaciones personales
Recuerde que no paga todos sus gastos mensualmente. Los impuestos a la propiedad, la prima del seguro y los regalos para las fiestas ocurren periódicamente. Es fácil olvidarse de ellos y luego no tener dinero para pagar.
Use la hoja de trabajo, Occasional and seasonal expenses (sólo en inglés) para identificar estos gastos. Usted tendrá que guardar algo de dinero en su plan de gastos para cubrir estos gastos ocasionales.
A medida que piensa en cuánto gastaba y trata de planificar cuánto puede gastar ahora, pregúntese lo siguiente:
- ¿Cuáles son los gastos esenciales para el bienestar de la familia?
- ¿Qué gastos tienen prioridad? Vea Deciding which bills to pay first (sólo en inglés) para ayudarle a decidir sobre esto.
- ¿En qué áreas se puede reducir los gastos para que los gastos familiares se mantengan dentro del total de ingresos?
- ¿Cuánto puede usted permitirse gastar en cada área?
Paso 3: Equilibre los ingresos y los gastos
En el Plan de gastos – formulario corto, sume los gastos modificados y compare el total con sus ingresos actuales. ¿Qué puede hacer si sus gastos son mayores que sus ingresos? Mire el formulario corto del plan de gastos para sus ingresos y gastos anteriores y busque ideas de dónde puede recortar sus gastos. Considere también las siguientes estrategias:
- Corte sus gastos. Vea Strategies for spending less (sólo en inglés) para sugerencias. Enfóquese en las áreas donde tiene flexibilidad (sólo en inglés).
- Aumente sus ingresos. ¿Puede usted conseguir un trabajo de medio tiempo o temporal para complementar sus ingresos? ¿Reúne usted ahora los requisitos para solicitar ayuda de programas de asistencia pública para ayudarle a conseguir tales necesidades como alimentos? Vea información sobre cómo Get nutrition assistance (sólo en inglés).
- Trueque: Intercambiar recursos con otras personas es una manera a prueba del tiempo para mantener el control cuando está apretado de dinero. Vea la página de Bartering (sólo en inglés) para más información.
- Mire los otros bienes que tiene. ¿Qué ahorros, inversiones o propiedad tiene usted que podría usarse o convertirse en efectivo para cubrir sus gastos? Para más ideas vea Making the most of what you have. Tenga en cuenta que los préstamos y el uso de ahorros pueden ser solamente soluciones temporales (sólo en inglés).
- Reduzca sus gastos fijos. ¿Qué pasa si demasiada cantidad de sus ingresos van para cubrir gastos fijos como el pago de la vivienda o deudas? Quizás tenga que refinanciar su préstamo, mudarse a una vivienda más económica o entregar la propiedad a su acreedor para cubrir parte de su deuda. Para más ideas vea Talking with creditors y Keeping a roof overhead (sólo en inglés).
Una vez que usted haya escrito un plan de gastos que coincide con la reducción en sus ingresos tendrá que adherirse al mismo. No es suficiente hacer apuntes. Debe usar el plan para guiar sus gastos.
Mantenga un registro de lo que gasta en cada clasificación de gastos para asegurarse que no excede de la cantidad en su plan de gastos. Imprima varias copias del formulario para Seguimiento diario de cómo gasta su dinero (PDF). Podría usar un cuaderno. Los programas computarizados de hojas de cálculos y las aplicaciones para teléfonos también son opciones para llevar el control de los gastos. Al monitorear lo que ha gastado es más fácil controlar sus gastos y vivir según sus ingresos.
¿Qué pasa si usted es trabajador independiente, trabajador estacional o recibe ingresos de propinas o comisiones? Los ingresos de su familia podrían cambiar mucho de mes a mes. En ese caso, mire hacia adelante y haga una estimación de sus ingresos para todo el año para que vea cuándo y cuánto cambia.
A pesar que sus ingresos pueden cambiar de un mes a otro, muchos de sus gastos básicos son los mismos cada mes. Esta diferencia entre los ingresos y los gastos crea incertidumbre. Y eso puede ocasionar un sentimiento de inseguridad y aumentar la tensión familiar.
Aminore esta incertidumbre por medio de establecer una asignación básica familiar mensual. Su asignación familiar debería ser igual a lo que le cuesta a su familia para vivir por mes.
Cuando a usted le pagan, deposite la mayor parte del mismo en una cuenta especial de ahorros o en del mercado monetario (Money Market) en el que, además de devengar intereses, estará disponible de inmediato. Luego páguese a usted mismo cada mes. Retire la cantidad de dinero de la asignación básica familiar y úsela para pagar sus cuentas.
Resumen
Vivir con un ingreso reducido podría ser por un tiempo temporal o prolongado. Aprovecharse al máximo de los ingresos familiares en ese momento requiere una planificación cuidadosa y tomar decisiones sabias sobre los gastos. Un plan de gastos basado en las necesidades en vez de los gustos le ayudará a equilibrar sus gastos.
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Reviewed in 2020