Opciones de pagos en efectivo: ¿Cuál es mejor para usted?

Cuando usted compra productos o paga las cuentas con dinero en efectivo, es importante obtener una prueba del pago. Para la mayoría de las compras, el recibo de venta sirve como prueba del pago por un servicio o producto en particular. Guarde sus recibos de ventas y úselos como documentación en caso que tuviera que devolver el producto.

Si paga una cuenta con dinero en efectivo, pida a la parte que recibe el pago que lo anote en sus registros y que le dé un recibo de la pruega del pago. El recibo debería mostrar su nombre, dar una breve descripción del producto o servicio que se compró, la fecha de la transacción y el monto pagado. El recibo también debería incluir la firma del empleado u otra persona que recibe el pago. Si es una cuenta recurrente, usted debería guardar el recibo de venta hasta que reciba el  próximo estado de cuentas mostrando que la cuenta anterior fue pagada.

Nunca debería enviar dinero en efectivo por correo para pagar una cuenta — el efectivo puede perderse, ser robado o destruido antes de que llegue al destinatario. En lugar de eso, use alternativas tales como un giro postal o cheque de caja para pagar por correo o hacer compras grandes en persona. Fíjese que el Servicio de Impuestos Internos hace el seguimiento de transacciones de US$10.000 o más. Esto ayuda a parar el lavado de dinero y otros crímenes financieros.

Si tiene una cuenta en un banco o cooperativa de crédito, puede conseguir un cheque de caja de alli, pagando una pequeña tarifa. También puede conseguir un giro postal (money order en inglés)  de un banco o cooperativa de crédito. Y puede conseguir un giro postal en las oficinas del correo y algunos negocios al por menor, como por ejemplo estaciones de servicio y farmacias.

Los giros postales para transacciones en los EE.UU se emiten por hasta US$ 1.000, mientras que los giros postales internacionales están limitados a US$700 para la mayoría de los países y US$ 500 para El Salvador y Guyana. El costo de los giros postales que se envían a destinos dentro de los Estados Unidos varía según el monto y adónde uno los pide  Por ejemplo, en la actualidad las tarifas del Servicio Postal de los EE.UU son US$ 1.25 para giros postales hasta US$ 500 y US$ 1.65 para giros postales desde US$ 500.01 hasta US$ 1.000. Por lo general las tarifas bancarias son más alta que las de otras fuentes.

Cuando compra un giro postal, debe completar la fecha y el nombre del destinatario. Fírmelo de inmediato para que nadie más pueda cobrarlo en caso de pérdida o robo. Guarde una copia del giro postal como prueba de pago.

Las tarjetas de nómina (payroll cards en inglés) son como productos de valores guardados como tarjetas de teléfono prepago y tarjetas de débito bancarios. Desde 2001 ha habido un crecimiento constante en el uso de las tarjetas de nómina, en vez de cheques de pago, para pagar los sueldos a empleados. Los beneficios para los empleadores incluyen costos más bajos para imprimir, procesar y manejar los cheques de pago. Los beneficios para los trabajadores, especialmente aquellos que no tienen cuentas bancarias, incluyen:

• Una reducción en o la eliminación de las tarifas para cobrar los cheques.
• Acceso a los fondos las 24 horas a través de cajeros automáticos.
• Menos necesidad de cargar mucho dinero en efectivo.
• Ninguna necesidad de retirar todo el dinero de una sola vez.
• Transferencias de dinero más fáciles dentro de la familia.

Algunos empleadores ofrecen la elección de pago con una tarjeta de nómina, un cheque de tradicional, o un depósito directo. Si tiene esa elección, aquí hay algunas preguntas para tomar en cuenta.

• ¿El emisor de la tarjeta de nómina es confiable, como por ejemplo un banco establecido? Si no, rechace esta opción de pago.
• ¿Ofrece el emisor protección si la tarjeta se pierde o es robada? Si no, rechace esta opción.
• ¿Hay tarifas por usar la tarjeta? Si no tiene la capacidad para pagarlas, rechace esta opción.
• ¿Se puede sobregirar sobre la tarjeta y, de ser así, será sancionado por hacerlo? Si es así, considere rechazando esta opción.

Las tarjetas prepagadas, también llamadas tarjetas de valores guardados y tarjetas de débito prepagadas, está “pre cargadas” con dinero que usted le paga al emisor en el momento de la ventaa. Puede comprar tarjetas prepagadas en línea y en muchos negocios de ventas al por menor, como así también en algunos bancos. Las tarjetas prepagadas ofrecen muchos beneficios a los consumidores, incluyendo:

• Es una manera fácil de pagar por bienes y servicios sin llevar dinero en efectivo.
• No necesita tener un buen historial crediticio ni abrir una cuenta bancaria para conseguir una tarjeta prepagada.
• Hay un control de gasto incorporado porque solamente puede gastar lo que está cargado en la tarjeta.
• En algunos casos, tiene acceso a dinero en efectivo de cajeros automáticos (ATM — por sus siglas en inglés).

Las tarjetas prepagadas se parecen a cualquier tarjeta de crédito o débito normal, con un número de tarjeta, banda para la firma y marca de la empresa. Pero, las tarjetas prepagadas no proveen una línea de crédito como las tarjetas de crédito. Lo que es más, no están conectadas con una cuenta corriente como una tarjeta de débito de una cuenta bancaria. Además:

• Una tarjeta prepagada no gana intereses ni le ayuda a formar un historial crediticio, como lo hace el uso de una tarjeta de crédito.
• Las tarifas asociadas con la compra de la tarjeta, hacer pagos de servicios, sacar dinero en efectivo de un cajero automático (ATM — por sus siglas en inglés) y cargar dinero quizás sean prohibitivas. Verifique también si hay cargos mensuales o cargos por inactividad aún cuando no esté usando la tarjeta.
• Las tarjetas de débito prepagadas emitidas por una banco podrían ofrecer alguna protección de la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC — por sus siglas en inglés). Otros tipos de tarjetas prepagadas no ofrecen protección de la FDIC.

Las investigaciones muestran que la gente paga con dinero en efectivo o las alternativas por varias razones, incluyendo:

• Las tarifas bancarias y exigencias de depósitos son demasiado costosos para aquellos cuyos recursos son limitados.
• Los trabajadores migrantes y otras personas que no tienen residencia fija encuentran que es difícil abrir una cuenta bancaria.
• Los trabajadores que viven de pago en pago no ven ningún valor en abrir una cuenta bancaria.

Las investigaciones también muestran que es más probable que las personas paguen las transacciones por debajo de $US20 con dinero en efectivo. Además, más que otros grupos demográficos en los Estados Unidos, lps latinos y afroamericanos prefieren usar dinero en efectivo.

Cualquier sea la razón por la cual paga con dinero en efectivo, su meta a largo plazo debería ser abrir una cuenta corriente y de ahorros con un banco de buena reputación. De esta manera puede proteger mejor su dinero y fortalecer su crédito.